這週跟朋友聊天，談到投資，
他說他玩過一個財富遊戲。
老師給他的結語是：「留不住錢的人」。
朋友也承認這件事：
「知道投資很重要，可是我就是存不到錢。
到月底剛好把錢花光，甚至可能透支，
我都不知道自己怎麼活到現在的！」
為什麼你總是存不到錢？
因為你的 存錢方法順序錯了。
👉 正確順序是：「先存錢，再消費」。
這個道理大家都聽過，但光知道沒用，
我直接告訴你我是怎麼實作的👇
用「分離帳戶法」把錢分配在對的地方
我在領到薪水後，用「分離帳戶法」來管理我的錢👇
- 💼 薪資帳戶＝發薪水
- 🆘 備用金帳戶＝存救命錢（六個月生活費）
- ✨ 夢想帳戶＝買貴貴的東西或出國基金
- 📈 投資帳戶＝美股投資
- 🍽️ 生活帳戶＝日常開銷
第1個帳戶｜薪資＋備用金帳戶
我把薪資和備用金放在同一個戶頭，裡面放有 6 個月的生活費，也就是我的「緊急備用金」。
這筆錢的目的很簡單：
👉 當我或我老公突然生病、受傷、失業時，我們家還能舒舒服服地過半年。
這筆錢，真的救過我兩次👇
🚗 車禍休養8個月
我在通勤路上車禍，休養 8 個月。還好有半年的生活費和家人支持，撐過那段時間。
💼 老公上班突然被裁員
我老公某天早上 9 點收到一封信，通知被裁員。
靠我一個人 3～4 萬月薪根本不夠全家生活。
還好有備用金，讓我們不用慌張，
可以好好找下一份工作。
第2個帳戶｜夢想帳戶 ✨
夢想帳戶是拿來買「想要但不急著買」的東西，像是 iPhone 或出國旅費。
我喜歡用 iPhone，但也不會一口氣花掉一整個月薪水。
所以我用時間換取購買力👇
📱 iPhone 3 萬元 → 存 4 年 → 每月 625 元
🧳 日本旅費22.5萬（3大2小）→ 存3年 → 每月6250 元
薪水一進帳，我就會先把這筆錢匯進夢想帳戶。
這樣可以大大降低衝動消費，
也讓「買東西」變成一種有計劃的事。
第3個帳戶｜投資帳戶 📈
這筆錢只用來投資。
我每月固定存一筆錢進去，等匯率在 30～30.5 左右時，換成美金，一年或半年匯去美國。
👉 這筆錢 5 年內不會動用。
👉 讓複利幫我工作。
👉 我31歲，目標55歲退休，還有 24 年可以讓錢滾大。
第4個帳戶｜生活帳戶 🍽️
這是最後才分配的錢，包含：
- 吃喝開銷
- 水電瓦斯
- 娛樂醫療
- 稅金
✅ 領薪水後 → 先存備用金、夢想帳戶、投資帳戶 → 剩下的錢才拿來生活。
✅ 控制預算，才不會「月光」！
📌 小提醒：
如果有房貸，可以另外開一個「房貸帳戶」，避免混淆生活費與固定支出。
怎麼知道每個帳戶要存多少錢？
我一開始也不知道，所以我做了兩件事👇
- 📒 記帳：了解錢都花在哪
- 🧮 復盤：分析哪些是必要支出、哪些能省
房租、保險、水電、吃飯…這些是固定支出，先抓出來。
其他像衣服、化妝品、學習費…都可以用預算控制。
一領薪水就能先存下錢，再開心花剩下的部分 💰
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- 找到自己喜歡的公司和 ETF
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👉 不用怕不知道買什麼，
反而要怕股價漲太快你來不及上車！
🏁 結語｜先存錢，錢才會留下來
真正能存下錢的人，並不是賺得最多的人，
而是懂得把錢放在對的地方。
✨ 「先存錢、後消費」+「分離帳戶法」
讓每一分錢都有它的用途，也讓你更有安全感。
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