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這是一個退休計畫表
先選擇你要的退休方式
1.股息退休:
退休後靠股息生活，只要被動收入達到每個月的目標，舉例一個月四萬元，就可以靠領股息生活。
適合單身族，不需要養家，不需要買房
或是本金有300萬以上的夫妻
2. 4%提領
退休後靠賣股票生活，每年大盤漲10％，只賣掉4％的錢出來生活，4％就是一個月的生活費，
所以要去算退休後想一個月有多少錢花，來預估要準備多少退休金。
適合有小孩、有房貸壓力的夫妻
有房貸壓力的單身族
＊＊以上方式至少投資10年
我的退休財務計畫
1
基本條件歲
萬台幣
以現在的購買力計算，填入退休後每月所有生活開銷。
2
累積期投資條件成長型組合萬台幣
元台幣
元台幣
每年調薪後，把增加的薪水撥入投資，讓月投入逐年成長直到上限。
元台幣
達到上限後維持不變
%
大盤歷史約11%，科技成長型約12-15%
3
退休轉換條件股息型組合歲
每年免稅賣出上限750 萬
股息股殖利率4.00 %
股息成長率（年）3.0 %
20% VOO 年化報酬10 %
📌 股息成長率3%為假設值，參考優質股息股（如O、JNJ）歷史配息成長幅度。實際配息可能高於或低於此數字，月現金流僅供參考，不代表保證收益。
📌 轉換說明
退休時不會一次賣光，而是每年最多賣出 750 萬（免資本利得稅），把成長股分批換成殖利率 4% 的股息股。每年賣出的部分開始配息，股息收入逐年增加，直到完全 cover 每個月生活費為止。
📌 20% 預留大盤
退休資產的 20% 鎖定在 VOO（大盤ETF）不賣出，繼續以年化 10% 增值。這筆錢有三個用途：緊急備用金（大跌時先動用，不賣股息股）、資產持續增值對抗通膨、留給下一代。
4
規劃結果📈 退休當下
目標退休年齡
—
從此不需增加本金
預估總資產
—
退休時每月要領多少錢
—
才足夠維持現在的購買力
資產是否達標
—
完成轉換年齡
—
開始完全靠股息
🛡️ 退休後資產架構
第一層3-6個月生活費台灣備用金。股息每月固定進帳，備用金需求較少。
第二層—20% VOO，緊急備用
第三層—80%成長股，逐年換股息股
完整人生時間軸
