2024 超完整【Firstrade】台灣匯款到美國券商全攻略:3分鐘搞定第一證券入金,輕鬆開始投資美股!

by yoyo

hi~你今天獨立思考了嗎?

今天我們要來聊一個很實用的話題:如何把錢匯到美國

特別是對於已經在Firstrade第一證券開戶的朋友們,這可是你投資美股、開始創造被動收入的第一步!

所以,今天我會一步步教你如何把錢安全、順利地匯到美國。這次影片超重要,一定要看到最後喔!

Firstrade匯款流程其實不難

提醒一下,我們投資的是美股,所以匯的是美金,而不是台幣喔!

平時你是怎麼把錢匯到其他戶頭呢?
你可以選擇臨櫃辦理,也可以直接在家用網路銀行轉帳。

匯到美國也是差不多的操作,只是因為我們要匯的是美金。

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Firstrade入金:什麼是電匯?

當我們要把錢匯到美國時,需要用到一個叫『電匯』的方式。

簡單來說,電匯就是透過銀行把你的錢從台灣轉到美國

這個過程需要經過台灣的銀行和中轉行,所以手續費會比國內轉帳高很多。

電匯的費用大概是800~1000元台幣。

延伸閱讀:2024【Firstrade】最詳細開戶流程全攻略!3分鐘輕鬆搞定,審核神速,立即開始投資美股!|優優媽咪聊美股
▲透過電匯把錢匯款到美國

Firstrade入金:怎麼選匯款方式?

電匯方式有兩種:

1.一般匯款:手續費會被扣兩次,一次給台灣的銀行,一次給中轉行。

2.全額到款:只扣一次手續費,所有的美金都會匯到你的Firstrade帳戶。我個人推薦選擇這種方式,因為比較便宜

重要提醒
不是每家銀行都有全額到款的服務,所以在選擇銀行時,記得問清楚他們有沒有全額到款,這樣可以避免再被中轉行扣款一次。

▲電匯會被收哪些手續費

每一間銀行的電匯手續費不同,如果你是銀行的VIP,電匯費用可能會再便宜一點。

我個人是用國泰世華銀行,他的全額到款手續費是800元,算是比較便宜的選擇。

▲每間銀行的電匯費不同
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Firstrade入金:怎麼電匯把錢匯到美國?

現在我們進入重點,教你如何把錢匯到美國。我會分兩部分講解:臨櫃辦理和線上匯款。

1.臨櫃辦理:怎麼約定帳戶,讓你可以在家快速匯款,不用每次匯款都要去銀行一趟。

2.線上匯款:怎麼換匯、匯款,並確認錢是否順利匯到美國。

▲怎麼把錢會匯到美國

臨櫃約定帳戶

首先,你需要選擇一家你常用的銀行,辦台幣和外幣帳戶,並且開通網路銀行。

開外幣帳戶是因為我們要匯美金到美國,開通網路銀行和約定帳戶,是為了讓你可以在家操作,不用每次都去銀行。

臨櫃匯款的手續費通常會比線上匯款稍微高一些。以國泰世華為例,線上匯款的手續費是800元,但臨櫃匯款是1100元。

線上匯款的單日上限是10萬美金(約310萬台幣),對於小資族來說,這個額度應該夠用了。

在約定帳戶時,你會需要填寫一張『網路外匯約定轉帳申請書』,上面會問『受款人是誰』。

這時候,你可以參考我之前的Firstrade開戶教學影片,裡面有提到的『匯款訊息』,我們臨櫃的時候,就是要把這些內容填寫到表格裡。

▲Firstrade電匯資訊

這邊幫大家整理成銀行要你寫的格式,每一間銀行的表格內容都差不多,除了填寫你的個人資料外,就是把受款人、受款銀行寫清楚,基本上就沒問題了。

你可以把這個畫面截圖帶去銀行,填資料時會方便很多。

▲臨櫃辦理約定帳戶時,會用到的資料

這是國泰世華銀行的約定帳戶申請書,如果你也想跟我一樣用國泰世華轉帳,你可以把這個畫面截圖,到銀行的時候看著資料填寫。

▲臨櫃約定帳戶要填寫的資料

每次匯款,銀行都會請你寫匯款附言,就是你的帳號8碼+護照上的英文名字。

這部分非常重要!如果你忘了填,錢可能會被退回,白白浪費了一次手續費

重點提醒
如果你還沒開戶或開戶申請還沒通過,沒關係,你可以先去銀行申請約定帳戶。但記住,一定要開戶成功後再匯款!

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美金換匯小技巧

臨櫃辦理完成後,你就可以輕鬆在家用線上匯款把錢匯到美國啦!

匯款前你需要先換匯,把台幣換成美金,再用網路銀行把錢匯出去,最後再登入你的Firstrade帳戶確認成功匯款。

▲線上匯款三步驟:換匯-匯款-確認到款

換匯前先跟大家聊一下匯率的事喔!

大家都知道匯率是浮動的美金匯率大概在28~32元之間,平均是30元。今年2024年,匯率有點高,差不多在31~32元左右。

如果你很在乎匯率,我建議你分批換。匯率低一點,接近30元的時候就換多一點,匯率高一點接近32元,那就換少一點,這樣平均一下成本,壓力也不會那麼大。

▲近五年台幣換美金的匯率

但是,重點來了!匯率高低雖然重要,可是比起匯率,更重要的是盡早開始投資

如果你一直卡在等匯率低,反而錯過了投資好公司的機會,那就太可惜啦!因為等到下次的合理價,可能就不知道要等到什麼時候了。

所以,與其糾結匯率,不如找到一個你能接受的匯率,然後先換一點美金,開始行動

每3個月、6個月匯一次都可以,或者你一年匯一次也行。越早開始投資越好,因為行動起來才有機會累積更多財富啊!

如果你對存錢有興趣,請留言告訴我,留言的越熱烈,我會拍一集影片,分享我怎麼在六年內存到200萬的小秘訣!

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線上匯款-換匯

接下來我會教大家怎麼用手機換匯,一樣是用國泰世華為例。

首先你需要先登入網路銀行app,選帳戶總覽⭢外幣買賣,選我要買外幣⭢點開始換匯。這邊會出現美金匯率的金額31.92,意思是你要用31.92的台幣來換1美金。

接著輸入你要換多少台幣,每次至少要換台幣500元喔,不然系統會擋住,不讓你換匯。選擇你要轉出的台幣帳戶,下面會自動帶入你要轉入的外幣帳戶。

交易性質選『國外存款及股本、股權投資款等』、『投資國外股權證券』,選這兩個選項只是告訴銀行,你要把錢匯出去國外投資,我們不是做什麼壞事,照實填就好。

確認資料無誤,點確定換匯。這邊提醒大家,單日換匯超過台幣50萬,要申請憑證才能換匯喔!

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線上匯款-匯款

完成換匯後,再來要進入匯款教學。選右下角的『更多』,往下滑點『前往網銀』,確認台幣帳戶有至少800元的餘額,點左上角的三明治打開選單。

建議大家選『全額到款』手續費比較划算,因為全額到款要預扣手續費,所以台幣戶頭至少要留800元。

選外幣⭢轉出服務⭢外幣轉出。

選你要轉出的外幣帳戶⭢他行帳號⭢你臨櫃約定好的帳戶⭢填你要匯出多少美金(在可用餘額的地方有顯示美金餘額,把這邊的數字填進來)。

提醒大家,銀行的上班時間是9:00~15:30,如果在銀行下班時間匯款,你點他行帳號時,會跳出這個視窗,提醒你後面的選項要選『預約交易』。

入款方式選『全額入款』,下面會提醒你全額入款需要付800元的電匯手續費,這800元從你的台幣帳戶扣,所以選『扣台幣帳號』⭢選擇你要扣款的台幣帳號,匯款分類選『2-本國資金流出』。

建議大家選全額入帳,只要被收一次手續費就好,雖然這筆手續費是800元,比一般匯款的300元還多,但不用再被中轉行收錢,匯多少美金就會全部都進你的Firstrade帳戶。

但你選一般匯款,或是選沒有『全額到款服務的銀行』,就會被收中轉行的手續費,大約20幾元美金,所以匯款到美國時,金額會少個20幾美元。

匯款分類選『262-投資國外股權證券』,如果你在銀行上班時間匯款⭢選『即時』,下班時間匯款⭢選『預約』。

『匯款附言』是你的帳戶8碼+護照上的英文姓名,每次匯款都要填,資料沒辦法自動帶入,你在臨櫃約定帳戶時,銀行行員也會提醒你。

這邊以王小明為例,他的帳戶8碼是12345678,護照上的英文姓名是 HSIAO MING WANG。匯款附言就這樣寫『12345678/HSIAO MING WANG』。

護照上的姓名是名字+姓氏,不是姓氏+名字,順序不要寫錯喔!

如果真的忘了寫附言,匯款當天晚上趕快打電話給客服,跟他說今天匯款多少錢,但忘了寫附言,問他能不能順利到款,不然你就浪費800元的電匯費了!

這邊會自動帶入你約定帳戶寫的資料,確認資料無誤,勾綠色勾勾⭢下一步。

只有本人的台灣帳戶可以匯款給本人的Firstrade帳戶,不能用家人的帳戶匯款給自己的帳戶。

這是匯款前最後確認,時間很短只有一分鐘,快速看過資料都正確⭢確認匯款。記得匯款附言一定要寫喔!

因為我們是全額到款,所以會扣兩個帳戶,外幣帳戶是匯到美國的錢,台幣帳戶是付800元手續費。你可以把這邊的美金記下來,全額到款會全部匯到你的Firstrade帳戶。

恭喜你完成匯款,通常要1-2個工作天才能把錢匯到美國,進到美國後,Firstrade還要一個工作天收款,所以差不多等3天就可以從後台看到你入金的金額了。

我自己實測的結過是當天下午兩點填完匯款單,當天晚上登入Firstrade就收到錢了!

如果你匯款超過台幣50萬,要用晶片卡認證才能匯款,請你準備電腦+你的銀行卡片+讀卡機,用電腦匯款。

用網路銀行匯款,一天最多能匯款10萬美金(相當於台幣310萬),對我們這些小資族來說,這個額度非常夠用。

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Firstrade入金:怎麼看錢有沒有匯款到美國?

你可以用Firstrade網頁版從後台看,也可以從手機交易軟體看。

網頁版教學

先說網頁版,進到Firstrade官網後,選擇繁體中文。

選登入,登入你的帳戶。

輸入你的帳號和密碼,輸入完點登入。

登入後選我的帳戶⭢帳戶紀錄。

如果你是第一次登入Firstrade,你需要先輸入一些基本資料,才能進到這個畫面,建議你先跟著這部影片走完流程,再繼續看後面查詢匯款的教學。(Firstrade首次登入教學)

這邊可以看到到款日期,交易類別顯示『存款』,說明顯示『Wire Funds』這串英文,Wire Funds翻譯是電匯資金。

金額會顯示你存款的美金,如果全額到款沒被中轉行收手續費,這裡會顯示你匯款的全額。

一般來說,要3個工作天=台灣的銀行匯款要1-2天+Firstrade收款1天。 如果你匯款後,3天沒收到款項,要趕快打給Firstrade客服,詢問你的錢出了什麼狀況。

台灣地區免費電話:00801-856-958,上班時間是週一到週五20:00~6:00,因為時差的關係,週六早上六點前打客服也找得到人。

從手機交易軟體看有沒有匯款成功,你需要先下載Firstrade的app,登入後選訂單現況⭢帳戶紀錄⭢就可以在畫面上看到你存款的金額。

手機版教學

如果你對於手機app的操作有興趣,請留言告訴我,留言的越熱烈,我會再做一集影片跟大家分享。

Firstrade入金:如何申請電匯補貼?

確定電匯成功後,我要來教你怎麼申請電匯補貼,如果你成功匯款2500美金(包含或以上),Firstrade會補貼最高25美金的電匯手續費。

記得要在匯款30天內申請補助喔!建議大家確認匯款成功後,馬上申請電匯補貼,不然很容易放到忘記。

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登入Firstrade後,選客戶服務⭢特惠活動。

Firstrade會不定期出現一些電匯補貼活動,你都可以在特惠活動這裡查看。

選右邊的立即匯款。

在紅色框框處點你匯款的款項,如果有成功匯款這邊才會出現下拉式選單。

點開下拉式選單後,會出現這個畫面,上面會出現你的匯款資料。

你需要填寫紅色框框的部分,你的匯款銀行(請翻譯成英文)和你的電匯手續費(以美元為單位)。

這邊我用國泰世華銀行舉例,銀行填『Cathay United Bank』,我花了800台幣的電匯手續費,相當於25美元,剛好是補貼的最高上限,所以填25,填好選送出。

確認資料正確,按確定。再來就等資料審核通過,錢就會進到你的戶頭摟!

跟大家分享我的實測結果,我在2024/9/19送出申請,隔天9/20就收到補貼了。

你可以從後台查帳,看錢有沒有進來,從我的帳戶⭢帳戶紀錄⭢金額。

這邊幫大家整理電匯補貼資訊,新開戶是開戶成功30天內,單筆匯款2500美金(包含或以上)就有最高25美元的電匯補助,機會真的很難的要好好把握!

開戶過一個月後,也有電匯補貼,單筆匯款1萬美金以上,有25元的手續費補貼。一個月最多可補貼3次。

提醒大家,雖然電匯補貼聽起來很棒,但不要為了省800元的電匯費,動到緊急備用金,投資要用閒錢,有多少錢做多少事。

好,我把匯款教學講完了,跟著我的步驟走,你也可以安全的把錢匯款到美國喔!

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有錢大家一起賺,我們下次見掰掰。

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